怎样买车险？-k8凯发天生赢家
商业车险五花八门，让很多朋友都无从下手，总想这省点，那省点；
呐，看完我这篇车险投保攻略，一年帮你省下好几千！
车险主要分为 交强险 和 商业险，
其中交强险是国家强制购买的，不买不能上路；商业险则是个人自愿购买。
下面我们分别来看看：
1、交强险，解决基础保障
交强险是一种基础保障，不过交强险保障的不是自己，而是保给第三者造成的损失。
如图所示，根据自己在事故中是否有责任，交强险的赔付额度是不一样的。
例如交通事故造成对方死亡，如果自己无责，只能赔 1 万；
如果自己有责，最多也不过赔 11 万。
另一方面，在 2017 年全国交通死亡事故中，平均赔偿金额都在 100 万以上。
即便是最低标准的黑龙江，也达到了 71 万元…
所以说，交强险的保障仅仅是聊胜于无，实际上是远远不够的。
2、商业车险，保障更全面
要想获得更加充足的保障，那就需要搭配商业车险。
不过商业险一般会包含 4 种主险和 11 种附加险，条款非常复杂。
商业险一方面保障非常全面，基本上你能想到的风险都能保;
但另一方面又非常复杂，如果不是老司机，很容易就直接懵掉乱买一通了。
不知道你是久经沙场的老司机，还是初上马路的小萌新；
我这里给出了三个适用最广的经典方案，总有一款适合你：
方案一：基础型
这套方案适合车技娴熟的老司机、车辆价值相对没那么高的旧车，或者预算不多的车主朋友。
每年仅需一千多块，就可以获得最基础的保障：
交强险
第三者责任险 100 万
不计免赔险
虽然是基础型方案，但是第三者责任险一定要买，
而且保额最好在 100 万以上，它可以赔偿交通事故中的第三者伤亡或者财产损失。
如今人均死亡赔偿动辄百万，豪车修理费数十万并不罕见，这些都是我们开车的重大风险。
买高保额的 “第三者责任险”，就是防范难以承受的 “灾难性风险”。
而不计免赔险可以理解为一个“小补丁”，在大多数情况下，车险都不能全额赔付，自己需要承担一小部分费用。
但买了不计免赔险，本该自己承担的费用，保险公司也会帮我们买单。
方案二：经济型
这套方案主要增加了车损险，适合新手司机或者车辆价值较高的情况；
无论是小磕小碰，还是重大维修都可以赔。
不过要注意，发动机进水损坏、划痕、玻璃等零部件单独损坏，车损险是不会赔的。
这些保障需要额外购买附加险。
除了车损险，很多朋友还会多买一份盗抢险，不过我觉得不是很重要。
现在的公安视频监控很发达，车辆盗抢的情况十分罕见，保险公司一年都理赔不了几单。
因此相对来说，盗抢险并不是很迫切的需求。当然如果你当地治安极差，就当我没说。
方案三：全面型
全面型方案适合不差钱或者极度缺乏安全感的车主，各方面的保障都非常充足，具体包括：
交强险
第三者 200 万
车损险
盗抢险
车上人员责任险
不计免赔险
玻璃险
划痕险
涉水险
自燃险
无法找到第三方特约险
这套方案把第三者责任险加大到 200 万，也把车损险的漏洞补上了，玻璃、划痕、发动机进水、自燃都能保。
比如打台风汽车被淹，造成发动机受损，涉水险就可以赔。
但是在发动机进水后，千万不要二次点火，否则是不能理赔的。
车上人员责任险也叫座位险，可以保障司机和乘客的人身伤亡，经常有朋友搭车的可以重点考虑下。
无法找到第三方特约险同样值得考虑，万一找不到事故的肇事方；
原本应该由他承担的赔偿责任，保险公司也会承担赔偿。
总之，这 3 套方案基本上能满足大多数人的需求，大家根据自己的情况来选择就好。
相对于人身险来说，车险的理赔概率要高出不少，需要用到的机会也并不小。
为了避免说起来头头是道，一出事却只会大喊大叫的尴尬情况，了解下车险理赔流程也很重要。
1、如果出险，怎样高效理赔？
通常来说，车险理赔分为以下 6 个步骤：
① 出险报案
如果涉及人员伤亡，记得第一时间拨打 120 抢救伤者。
除此之外，要尽量保留事故现场，拍照保留证据，并且向保险公司、交警报案。
② 现场查勘
接到报案后，保险公司会派人到现场查勘；
一般单方损失超过 1 万，或者事故责任不明确，还需要交警出具《事故认定书》。
③ 车辆定损维修、人伤治疗
接下来就是将车辆拉去定损、维修，等待伤者进行治疗。
另外还要提醒伤者家属，保留好医院的发票、病历等资料，
如需垫付医药费，我们自己也要保存好票据。
④ 提交理赔资料
通常来说，理赔需要的资料包括：
理赔申请书驾驶证和行驶证被保人身份证收款银行卡车辆修理发票伤者身份证伤者医疗发票和病历
只有资料齐全，才能加快理赔的速度，这点是需要注意的。
⑤ 领取赔款
提交资料后，保险公司还要对案件进行审核，一般几个工作日就会把钱打到我们的银行账户。
总的来说，在出险后不要慌，一步步按流程走，该赔的总会赔。
2、小磕小碰，要不要报保险？
车险的价格和往年的出险次数挂钩，如果记录良好，可以拿到不少优惠：
1-3 年未出险：保费可打 6 折左右，甚至某些省市可打到 3.3 折。1 年有出险：保费最多可以上浮 2 倍。
因此对于一些小磕小碰，报保险拿到的理赔，可能还不够增加的保费。
如果再考虑到时间成本，基本上 1000 块以内的事故都可以不报保险。
3、用好增值服务，才是聪明消费者
所有人都知道发生事故要找保险公司，可是只有极少人知道，保险公司还有免费的增值服务。
例如：
免费送汽油免费电瓶搭线免费换轮胎免费拖车……
之前我的一位女同事在路上爆胎了，自己既没有工具也不会更换，幸好想起保险公司有换胎服务。
一通电话打过去，保险公司很快就派人来到现场，十分钟就把轮胎换好了，非常的高效。
道路千万条，安全第一条，行车不规范，亲人两行泪。
保险并不是万能的，大多数时候仅仅是一种事后补救的措施。
除了买好车险，大家还是要注意安全驾驶。
希望大家的车险永远不要理赔 ：）
我是深蓝君，专注保险测评，日常科普保险干货！
如果回答对你有用，点个赞让我开心下呗~
还有什么疑问，欢迎给我留言或私信，我会尽我所能一一为你解答。
为了更好的帮助大家，我呕心沥血整理了一系列知识干货，欢迎自取！
只要在 深蓝保微信公众号 回复：知乎，即可免费领取以下资料包：
「产品榜单」：每月更新四大险种最高性价比产品排行榜！
「投保指南」：儿童、成人、老人各年龄段科学投保指南，还有价值169元课程免费赠送！
「防坑攻略」：重疾险、医疗险、意外险、定寿四大险种最全避坑攻略！
「保险方案」：年收入5万、10万、20万、50万家庭不同需求的保险规划方案。
「疾病核保」：乙肝、结节、高血压、糖尿病等常见疾病快速投保指南。
「社保手册」：全国各地医保报销、养老金领取等详细解读，全网最全社保使用手册！
延伸阅读：
1、预算有限只买一种保险，买什么？
2、网上买保险靠谱吗？有那些优点和缺点？
3、0-80岁重疾险投保思路分析，5份方案一手掌握！
4、小保险公司靠谱吗？保险公司破产我的保单怎么办
5、详解2019各大保险公司真实理赔数据！保险理赔哪家强？
6、20家大保险公司重疾险分析，哪款性价比最高？
7、医疗险和重疾险有什么区别？有了百万医疗还用买重疾险了吗？
8、价格2千和2万的重疾险，到底差在哪？
9、支付宝爆款保险产品一网打尽，哪款最值得买？
10、微信保险全系列大盘点，这款性价比最高！
交强险，我就不说了
商业险，第一个必须买的是三责险，问下你自己在当地撞死个人需要多少钱就买多少钱
第二个无法找到第三方，虽然交的钱少，用处很大，比如说你车子停在小区，第二天发现车被别人破坏了，又找不到责任人。这样的情况无法找到第三方就会派上用场。
第三个车损险 ，这个我就不多说了，你觉得你开车稳不稳就行了
第四不计免赔，买了某个险种必须附加，否则会有免赔额或者免赔率 ，到时候扯皮
其他的根据自己实际情况吧
车险的购买有三种渠道可以给车主选择，分别是实体店渠道、直销渠道和代理人渠道。
不同的车险购买渠道的价格和服务会有一些区别，但不用担心，获得的理赔保障都是一样的。
具体怎么选，根据自身的情况来选择是最好的，下面学姐就给大家介绍一下这三个渠道的区别，顺便说下买车险的注意事项。
购买车险选择服务好的车险公司也很重要，会更有利于我们的车险理赔：
2020年哪家车险公司服务最好
本文重点
l 车险购买渠道介绍
l 买车险要注意什么？
1.实体店渠道购买车险
实体店渠道指4s店和汽车修理厂两个途径。
（1）4s店。在4s店买车险的优势就是投保快捷，理赔方便，而且理赔的流程相对会比较透明。
缺点是由于4s店需要不菲的的门店租金，价格会比较贵，而且工作人员的推销性质也可能推荐你购买到不需要的车险险种。
（2）汽车修理厂。在汽车修理厂购买车险投保和车险理赔与4s店一样都比较方便，不过价格一般会比在4s店买车险便宜一些。
但它也同样有着可能会被推荐购买一些没必要车险险种的劣势，而且，如果碰到一些比较无良的修理厂，他们的服务一般都不会太透明，可能会多换零件或多收费。
2.直销渠道购买车险
直销渠道买车险一般有三种：电话销售、网络销售（又叫k8凯发天生赢家官网销售）以及线下销售。这种方式最大的优点就是投保方便、便宜且自主性强。
直销渠道一般需要我们留下个人信息，所以当我们车险即将到期需要续保的时候，可能会接到很多家车险公司的电话，会比较烦人。
车险应该怎么续保，有需要的朋友可以看这篇续保攻略：
车险脱保危害到底有多大？提前多久续保才合适？
3.代理人渠道购买车险
代理人，是指持有保险中介牌照的个人或公司。这个渠道购买车险的优势就是价格便宜，而且理赔服务很到位。
但代理人渠道也有缺点，就是代理人水准的参差不齐，可能会导致买的时候被坑，需要自己分辨。
1.车险并不一定需要买全险
很多车主去4s店提车的时候会被车险销售人员推销全险。
实际上，最实用的车险只有三种，它们就是交强险、车损险和三者险，下文学姐会一一介绍。
而对于其它的险种，我们只要按照自己最需要的再来增加配置上就可以了，没有必要全部购买，很容易造成浪费。
想了解各个车险的作用，戳这：
车险险种都有哪些？全都要买吗？
2. 车险公司的挑选
车险的条款以及相应的费率计算方法，都是由银保监会进行全国统一规定的，所以各家公司的车险价格，差别其实非常小，同一车主的同一辆车，在同样的车险方案下，一般报价差别不超过100块，甚至完全一样。
所以，选择车险公司的时候，学姐更推荐从公司规模和理赔服务两方面来挑选而不是价格。
3. 注意车险的条款
在购买车险时要注意看清楚车险的保障内容和免责条款，要不然要是到时候发生事故，打电话给保险公司却发现是不能理赔的就尴尬了。
想要买一份好保险，光看这篇文章可不够！如果你依旧拿捏不准自己的情况，对保险配置疑惑，可以找学姐进行详细咨询-关注【学霸说保险】公众号 ，里面有各类保险知识，最新的保险产品介绍，帮助你买保险不被坑！
写在最后
我是学霸说保险-琳达，专注于客观、专业、中立的保险测评；
买保险，从来都不是一件容易的事。
如果上面的内容还没有解决你的问题，还可以来求助我；
我会以多年来为10w 家庭配置保险的经验，给你最专业的建议。
?公众号：【学霸说保险】 花更少的钱，买对的保险！
延伸阅读：
>>全网136款重疾险对比测评，一次看透重疾险猫腻
>>超全！国内热门百万医疗险对比表
>>意外险买哪款？看这份对比表就够了！
>>2020年最新中国人寿·国寿福测评报告
>>2020年最新太平洋·金佑人生测评报告
>>2020年最新太平人寿·保险公司测评报告
>>2020年最新香港保险公司排名大盘点
>>2020年最新高性价比小孩保险排名
>>2020年十款高性价比老人保险排行榜
>>2020年最值得买的十大小额医疗险推荐
随着人们生活水平的提高，基本上大多数家庭都买了小汽车，出行也变得比较方便。
对于大多数工薪阶层的消费者来说，想买一辆小汽车作为代步工具也不算难事，但比较头疼的事，小汽车也要上保险，这就难倒了很多消费者。
国家规定，汽车上路必须要投保交强险，此外车主还可以根据自身需求给爱车投保其他保险。
那么2021车险该怎么买呢？交强险怎么赔？今天奶爸将给各位车主朋友进行细致分析~
2021车险怎么买？交强险怎么赔？奶爸总结
2021年开始，很多忙碌了一年的消费者都想着给自己配置一台小汽车，以此提升自己的生活质量。
由于新年买车的消费者比较多，这段时间奶爸也是接连收到粉丝关于车险的咨询。
作为新年的开年礼，奶爸就来给大家讲一讲2021年比较值得投保的车险，具体如下：
交强险是国家强制要求配置的车险，消费者购买了新车想上路，那么就必须先投保交强险。
投保了交强险的车辆发生交通事故，造成受害人（不包括本车人员和被保险人）伤亡、财产损失，保险公司会在责任范围内予以赔偿。
交强险的保费实行全国统一收费，但不同的汽车型号交强险价格不一，具体可以详见相关条款。
被保人或其他被允许的驾驶员驾驶投保了车损险车辆发生事故造成保险车辆受损，保险公司会在合理范围内承担理赔责任，可以减少车辆受损所带来的经济损失。
被保人或其他被允许的驾驶员驾驶投保了第三者责任险车辆发生事故致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁，依法需要被保人承担经济责任时，保险公司负责赔偿。
第三者责任险一般是作为交强险的补充，相当于是在交强险的基础上再添一重保障。
想了解更多第三者责任险的内容，可以戳这里：《三责险，你知道多少？》。
不计免赔险可以让车损险和第三者责任险足额赔付，也就是赔付100%。
投保了不计免赔险可以将本应自己承担的理赔部分转移给保险公司，以此减轻发生交通事故后自身的赔偿压力。
以上这几个险种是大多数机动车需要配置的险种，特别是交强险是必须配置的。
当然车险也不止这些，还有其他的险种，消费者还可以根据自身需求选择。
2020年车险迎来了一次重大的改革，银保监会针对车险条款做了较大的调整，想了解其中详情，戳这里：《2020车险改革具体有哪些变化？有车一族看过来！》。
由于交强险是每辆机动车都需要配置的保险，是每一位购买了小汽车的消费者都需要了解的保险。
下面奶爸就来重点给大家讲一下交强险的理赔内容和相关事宜：
交强险的理赔额度按照交通责任来划定，不同的交通事故，理赔额度也不相同，具体如下：
机动车在道路交通事故中有责任，死亡伤残赔付限额为18万元；医疗费用赔付限额为1.8万元；财产损失赔付限额为2000元。
机动车在道路交通事故中无责任：死亡伤残赔付限额为1.8万元；医疗费用赔付限额为1800元；财产损失赔付限额为100元。
需要注意的是，交强险只赔付交通事故中对方的损失，被保险车辆自身的损失不在赔付范围内。
由于交强险针对被保险车辆不予赔付，所以就需要搭配第三者责任险和车损险使用，这样才能有效减少车主的损失。
奶爸要明确的一点是，生活中有些交通事故的责任判定比较复杂，保险公司需要经过调查后才能进行相应的赔付。
消费者万不可直接套用以上条款要求保险公司赔偿，具体还应以保险公司给出的结果为准。
总的来说，投保车险不仅是对车主自身负责，也是对其他人负责，在汽车遍地跑，交通事故高发的当下，投保车险也变的尤为重要，万不可掉以轻心。
最后奶爸再提醒一句，安全规范驾车才是避免交通事故最好的方法，才能从源头上降低交通事故发生的概率。
我是奶爸保，专业保险测评、用心科普的机构！
如果回答对你有用，双击个“赞”让我开心下呗~
欢迎关注“奶爸保知乎号”，给我留言或私信，我都会用心为你解答。
重点榜单|2021年1月重疾险榜单~1月31日旧定义重疾险全部下架！奶爸聊保险：最新榜单|2021年2月百万医疗险榜单来了~奶爸聊保险：榜单更新|2021年2月定期寿险榜单已就位奶爸聊保险：榜单出新|2021年首篇理财险榜单~奶爸聊保险：最新榜单|2021年2月意外险榜单来袭~奶爸聊保险：注意！奶爸教你保险保单如何整理归纳！
看到这个问题回答的人数比较少，那我就来认真回答一下。
我们大家都知道，自从2020年9月19号开始，车险就进行了综合改革，之后车险产品结构发生了变化，在车险改革的变化之后，车险该怎样购买呢？到底需要买哪些险种呢？
今天我就来专门回答一下这个朋友的问题，说说改革后的车险该怎样买，希望对大家有帮助哦！
首先，轮谷还是简单说说，改革后的车险有哪些变化。
改革后，汽车保险还是包括两大类，即：交强险 商业险。而其中的商业险，又分为主险和附加险两部分，这个分类基本没啥变化。
?交强险的变化在于，改革前的交强险保额比较低，最多赔付12.2万，而改革后保额提高到20万，这里轮谷直接放一张图进行说明，就不再赘述了。
?那商业险的变化在于，将原来的12项附加险变更为现在的11项附加险，保留了原有的6项车险的基础上，新增了5项附加险。
新增的5项，即：车轮单独损失险、医保外医疗费用责任险、机动车增值服务特约条款、绝对免赔率特约条款、发动机进水损坏除外特约条款。
当然具体每一个险种是干嘛用的，这里轮谷不再赘述，感兴趣的朋友，可以直接去看我之前写的另一篇文章 车险有哪些种类？都保什么？哪些是必买的？
关于改革后的车险变化，轮谷就简单说上面这些，下面我们来直击主题，看看改革后的车险到底该如何购买。
交强险、交强险，那顾名思义就是强制保险，是必须要买的，如果你不买，被抓到了可是要罚款的。
车险改革后，把很多附加险都包括到车损险里了，比如盗抢险、玻璃险、不计免赔险和车损无法找到第三方险，这些附加险在很多时候还是有用的。
三者险它是可以赔偿事故中对方财产、人员伤亡等损失的。
因此轮谷的建议是，大家得买最低50万起步，一线城市100万起步，并强烈推荐在经济条件允许的情况下，能买多高买多高！
它俗称座位险，是赔自己车上的乘员，自己车上乘员如果在事故中受伤了，是可以获得赔偿的。
?因此，如果经常有人在乘坐你的车，或者节假日、下班之后打算去跑滴滴的朋友，轮谷建议你最好买个座位险。
其他十一项附加险，大家可以根据自己的实际情况进行选择购买。
在十一个附加险中，轮谷觉得值得买的就是三个，即：法定节假日限额翻倍险和医保外医疗责任险，另外，发动机进水损坏除外特约条款，也可以根据自己的情况酌情考虑购买。
?买了这个发动机进水损坏除外特约条款，那意思就是说：hi，保险公司大兄弟，把我车损险里面的涉水险给去掉，然后给我保费便宜点就好。
所以，如果你是生活在降水少的地区，可以考虑购买，而如果生活在南方降雨多的地方，就没必要买了。
最后轮谷祝所有车主朋友：出行平安，诸事顺遂。
编辑
?