平安人寿保险怎么样?-k8凯发天生赢家
想给家人买保险,不知道哪家保险公司好,平安人寿保险怎么样?
中国平安、中国人寿、泰康人寿名气都很大,很不错。我们家的人寿保险就是买的平安的,保险顾问的服务很好,总是很耐心的跟我讲跟我推荐适合的保险,出险也是挺有效率的,每次赔付都很快,给我们家人的印象都很好。
这个问题有点扁平化了,讲真,一个公司的长处和短处,三言两语是说不清的,而且有很多我们所认为的长处或短处,其实在业内来看正相反。比如,人寿的冗长缓慢保守单一,也可以理解为稳健的优点;平安的短平快多元化,也可以被解读为激进、冒失。
所以与其议论长短不如来看产品。相比中国人寿,平安近几年做出了不少好产品,特别是“平安福”这款市场占有率第一名的现象级产品。我也认真了解了一下这款产品为什么能成功,首先第一点肯定是实用。平安福以保障期间区分,市面上的意外险可分两种:一年期(及以内)的短期意外险;一年期以上的长期意外险。“平安福”保险计划里,“平安附加长期意外伤害保险”能提供最长到70周岁的保障责任,是长期意外险的典型代表。
另外,除了长达至70周岁的长期意外保障之外,平安福还覆盖了重疾充分保障,并提供多达双倍的交通保障,其长期意外险也在豁免范围之内,一旦发生合同约定的事项,长期意外险的保费得到豁免的同时,保障还在。
第二点取决于平安的战略定位:互联网金融生活平台,依托于互联网平安旗下设立了平安壹钱包、平安好医生等互联网平台,贯通医疗服务和保险体系,买平安的保险产品服务可以直接联网自助操作,速度很快,操作也很方便。
举这个例子是为了说明看一个公司好不好或者哪里不好,应该看具体的产品,而不是泛泛而谈,觉得作风不好就是公司不好,其实这里面很多都是理解偏差的问题。
平安保险知名度很高,相信提到保险大家都能想到平安;
但要说要热门产品,可能就有另外一家保险公司比较出名 ,就是信泰人寿,线上产品比较多。
保险公司一般都是靠谱的,所以关键还是要看产品是否适合自己,多对比几家产品,结合自己的需求分析筛选。
保险公司很多,我们可以来看看平安人寿和信泰人寿这两家的对比,如果想要知道更多保险公司的业务信息,也可以到其k8凯发天生赢家官网或者银保监会k8凯发天生赢家官网查看。
平安作为集团企业,旗下的业务很广,除了大家熟悉的保险,还有信托,银行等等。
而信泰人寿可能名气不及平安,但是它最近两年接连推出超级玛丽,达尔文系列产品,都是网红级别的。
作为已经习惯在网上冲浪的90后,对信泰的网红产品还是有所耳闻的,那么究竟是平安好还是信泰好呢?
作为新时代的消费和生产主力军的90后怎么选择保险比较好呢?
接下来奶爸将对这些问题展开分析:
如果已经有心仪的保险公司或者产品,也可以找奶爸协助进一步分析是否适合:
平安好还是信泰好,怎么看?90后怎么选择保险呢?奶爸总结
要回答是平安好还是信泰好这个问题,其实并不好说,因为两家公司业务体系不一样。
为了得出比较客观的答案,奶爸主要对比两者在保险这一块的业务,主要对比平安人寿和信泰人寿的情况。
为了让大家更好的对比,奶爸将两家公司的主要指标集中在一张表格中:
图片来源:奶爸保-嘉林
通过表格可以看出,无论是注册资本还是偿付能力和风险等级,平安人寿都更胜一筹。
表格中展示的平安人寿和信泰人寿的一些基本信息,从中可以看到,平安人寿是在2002年就已经成立的公司,注册资本338亿元。
而信泰人寿是在2007年成立的,注册资本50亿元,尽管两者在注册资本方面有比较大的差距,但是这并不代表信泰的实力差。
因为注册保险公司的最低资本是2个亿,要想成为保险公司的控股人,总资产不得低于100亿元人民币,净资产不得低于总资产的30%,信泰起步是50个亿也是比较厉害的。
平安人寿依托平安集团,经营k8凯发天生赢家的业务范围比较广,集团前期资本积累比较多,所以平安人寿起步时资本投入比较多,资本更加的雄厚。
不过两者经营的业务基本一致,都是以下几项:
1. 人寿保险、健康保险、意外伤害保险等各类人身保险业务
2. 上述业务的再保险业务
3. 国家法律、法规允许的保险资金运用业务
4.经中国保监会批准的其他业务
那么平安和信泰在经营过程中,谁更优秀呢?
我们可以通过偿付能力充足率和风险评级来看一下:
根据这两家公司的k8凯发天生赢家官网披露的信息来看,平安人寿在偿付能力充足率和风险评级上都比信泰人寿更胜一筹。
毕竟平安人寿经营的时间比较久,而且知名度高,所以客户人数比较多,加之本身资本充足,所以风险等级会比较高。
不过,银保监会规定达到下面的标准,就是比较安全的公司:
(1)核心偿付能力充足率不低于50%。
(2)综合偿付能力充足率不低于100%。
(3)风险综合评级不低于b级。
从这一点来看,不管是平安还是信泰都是达标的,当然从数据来看,平安人寿更为优秀一些。
那么买保险是否需要看保险公司规模呢?
其实理论上并不需要,因为保险公司都是受到银保监会监管的,都是比较安全的。
1. 本身保险公司实力雄厚;
2. 银保监局严格管控,管理机制实行:偿二代监管规则。
图片来源:奶爸保-嘉林
为什么有了这个偿二代机制保险公司就比较安全呢?
简单来说就是:
保险公司正常运营的时候,银保监局严密管控;
保险公司一旦出现经营不善,马上采取干预措施。
干预手段包括:要求公司增加资金、限制k8凯发天生赢家的业务范围、责令转让保险业务等,若无法改善,则会对保险公司进行接管。
保险公司自运营——其他保险公司接盘——银保监局接管,一层层的解决措施预案,使保险公司破产的可能性微乎甚微。
想要知道为什么保险公司会受到监管,戳这里:《保险公司为什么会被银保监会监管?》。
更多关于保险的疑问,可以点击链接找奶爸了解:
上面我们简单分析了平安和信泰两家保险公司的情况,从中看到它们虽然有差距,但是目前都是运营比较良好的。
那么作为90后,要怎么去选择保险呢?需要在意保险公司的实力么?
其实不管是谁买保险最重要的是考虑保障需求,而不是保险公司,当然如果保险公司也是心仪的,自然更好。
90后目前已经是社会的中坚力量,有些人有了自己的家庭,成为家庭主要责任承担者,因此需要有足够的能力应对风险。
为自己和家庭构建保障体系就是比较明智的选择,比如配置合适的意外险,医疗险以及寿险。
如果你不知道该怎么配置,戳这里:《怎么买保险划算?这些姿势你有必要知道!》。
接下来我们再来了解一下各个险种的一些具体信息:
?重疾险
很多90后在买保险的时候都会选择忽略重疾险,因为在多数人心目中都会认为自己年富力壮,身体条件好,而且重疾险相对贵一些,没什么必要买重疾险。
奶爸也一再强调,这种观点是错误的。
买保险越年轻越有优势,身体健康才要防患于未然,不然等到身体有小毛病的时候,想买重疾险就买不了了。
90后这个年龄阶段买保险保费比较便宜,而且价钱不是很贵,保障还全面。
如果预算充足,直接投保终身重疾险就可以了。
奶爸保-嘉林:已经上线的新定义重疾险好不好?都有哪些可以挑选?
?意外险
奶爸常说一句话,你永远不知道明天和意外哪个会先来临。
这两年很多公众人物发生意外的事件有很多。
像高以翔去年年末在录制综艺的时候突然去世,还有今年年初科比乘坐直升机发生了意外。
这些种种都在提醒我们要做好防范,让意外对我们家庭的影响降到最低。
而且保费也不贵,一年百来块钱就能买50万的保额,奶爸认为还是很有必要配备的。
奶爸保-嘉林:为什么我们需要意外险?3月意外险最全榜单在这里!
?医疗险
虽然现在大家都有国家医保的保障,但是毕竟医保能够提供的保障非常有限。
商业医疗险可以弥补医保的不足,而且90后这个年纪购买商业医疗险非常划算。
一般保费都很低,2、3百块钱就能够有几百万的保障。
医疗险的特点就是保费低、保额高,可以帮助你转移大风险。
奶爸保-嘉林:为什么我们需要意外险?3月意外险最全榜单在这里!
?定期寿险
定期寿险保障比较简单,一般用来转移家庭经济来源身故/全残而导致的经济风险。
第一批90后也已经是30岁了,到而立之年身上的担子会重很多。
虽然这个时候父母尚有余力工作,但是即将作为整个家庭的经济支柱的你,也要面对到上有老下有小的情况,所承受的压力不小啊。
所以奶爸建议即将或者已经是整个家庭的经济支柱的你,还是要配置一份寿险。
预算一般的话购买定期寿险,用来转移身故之后孩子、家人的经济风险。
预算充足的话可以选择终身寿险。
奶爸保-嘉林:3月定期寿险来了!总有一款适合你!
90后在这个阶段想要拼命奋斗,更加要为自己做好保障。
毕竟身体是革命的本钱,如果不幸出了什么问题,还有保险来给你兜底,不至于让你辛辛苦苦多少年,一夜回到解放前。
当然如果条件允许,还可以配置年金险,毕竟现在基金、股票都处于振荡期,风险比较高,年金险虽然投入周期比较长,但是可以实现比较稳定的财富增长。
如果你想知道有哪些产品值得关注,不妨看看这里:《2021年3月值得入手的理财险榜单来袭!年金险怎么买?》。
如果是给家人买保险。
小孩和老人可以不用考虑寿险;高龄老人无法投保医疗险和重疾险,可以选择防癌医疗险和防癌险替代。
小孩保险配置顺序建议为:意外险、医疗险、重疾险、教育金保险;
父母保险配置顺序建议为:意外险、医疗险、重疾险、防癌医疗险/防癌险。
平安与信泰的对比更像是线上线上保险之间的强强对决,没有绝对的胜负之分。
平安作为老牌保险公司,品牌名气大,自然吸引的人群会比较多;
信泰在资本和知名度上可能不及平安,但是旗下产品做得好,市面上热面保险产品中总少不了信泰的身影,因此,两者之间各有优势。
在选择产品时不必过于纠结承保公司,看好产品保障,看清保障条款更为重要。
写在最后:
我是奶爸保,专业的保险测评机构。
买保险,从来都不是一件容易的事;
如果上面的内容还没能解决你的疑问,或想要更多适合自己的专业意见;
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以下是奶爸团队小伙伴做的部分保险测评:
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百万医疗险榜单:2021年医疗险选购指南 | 50款医疗险大测评:小额医疗险和百万医疗险意外险榜单:2021年意外险详细选购指南 产品推荐意外险如何选择?怎么买不踩坑?重疾险榜单:2021年重疾险哪个牌子好【20余款产品精华测评】,高性价比重疾险推荐年金险榜单:2021年,年金险与增额终身寿险怎么买更值得?月度榜单里找答案寿险榜单:2021年,定期寿险怎么选?哪些定期寿险值得推荐?
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合集分享:
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中国平安、中国人寿、太平洋保险,可谓是中国知名度最高的三家保险公司了。
说到其中的中国平安人寿保险公司,大众对他的评价可谓是参差不齐。
不过,不可否认的是,无论平安的风评如何毁誉参半,大多数普通民众一提起保险,平安依旧是他们前三顺位的选择。
但也有一部分人认为平安保险的产品一点都不靠谱,就是坑。
可能有朋友想知道奶爸的态度。
其实,奶爸从来都是拿数据和事实来说话,各项数据摆出来才能客观评价一件事物。
今天奶爸就从数据和事实出发,带大家看看平安人寿保险靠谱吗?以及了解一下它们有什么好产品。
平安人寿保险靠谱吗?平安有哪些好产品?奶爸总结
奶爸在比对了各项数据之后,得出的结论就是:平安人寿保险是靠谱的。
具体为什么呢?奶爸将平安有关“评价保险公司的指标”的各项数据整理罗列了一下,以供大家参考:
平安人寿保险
银保监会规定达到下面的标准,就是比较安全的公司:
(1)核心偿付能力充足率不低于50%。
(2)综合偿付能力充足率不低于100%。
(3)风险综合评级不低于b级。
我们一项一项来比对。
平安的核心偿付能力充足率已经达到了236.81%,远远超过了标准的“不低于50%”
平安的综合偿付能力充足率达到了241.79%,也远超了标准的“不低于100%”
平安的风险综合评级为a级,也在b级之上。
综合来看,平安人寿保险公司绝对是一家靠谱的保险公司,而且各项评价评级都远超标准。它都不靠谱了,中国还有几家保险公司靠谱呢?
至于为什么平安的负面新闻这么多,其实也很好理解。
平安的保险产品是最多人买的保险产品之一。
500个消费者,1个出问题;5000个消费者,10个出问题。这两出问题的概率是一样的,但是给外人的感受却是天差地别。
既然平安人寿是靠谱的,又是国内数一数二的保险大公司,那它有什么优秀的产品呢?
别急,奶爸接下来就跟大家说说……
奶爸盘点了一下平安目前在售的产品,发现优秀产品还真不少。
重疾险如平安福、少儿意外险如小顽童……都是非常不错的产品。
不过,今天奶爸就着重说一下平安健康的平安e生保系列产品:
平安e生保
这个系列所属的险种是百万医疗险。
在续保年限上,这三款产品分别保证续保20年,6年和不保证续保。
再加上各自保障内容上的侧重不同。虽说是同一个系列的产品,但也算各有特点。
下面奶爸来说说该如何选择:
这款产品可以保证续保20年。也就是说,如果你55周岁投保了这款产品,只要正常缴费,可以续保到75周岁。
值得一提的是,这款产品也是三款产品之中保费最便宜的一款。
这款产品除了保证续保6年以外。其癌症保障力度是不可忽视的。
对癌症的最高保额可达400万,同时包含了癌症保费豁免、癌症住院津贴1万元。
相比于其他两款产品,这款产品的增值服务令人眼前一亮。
涵盖了质子重离子,费用垫付,外购药和就医绿通。都非常实用。
通过奶爸的分析,相信大家对于平安人寿是否靠谱这个问题已经有了答案。
作为中国实力最雄厚的保险公司之一,中国平安仍然是很多消费者的首选。
不过,奶爸要强调的是,买保险产品不一定要纠结于大公司的产品,主要还是要看产品保障。只有最适合自己的保险产品才是最好的保险产品。
奶爸之前写过这方面的文章,想具体了解可以移步:
奶爸保:为什么保险经纪人会推荐小保险公司?37 赞同 · 8 评论文章
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百万医疗险榜单:哪些百万医疗险性价比更高?(持续更新中...)小额医疗险榜单:小额医疗险有哪些不错的产品推荐?(持续更新中...)意外险榜单:意外险怎么买?0—80岁意外险最新榜单(持续更新中...)重疾险榜单:重疾险怎么选?全网性价比最高的重疾险都在这里了(持续更新中...)年金险榜单:年金险与增额终身寿险合集!哪款收益更高?(持续更新中...)寿险榜单:定期寿险怎么选?哪些定期寿险值得推荐?(持续更新中...)
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平安人寿是我国知名度比较高的保险公司,在行业内它的口碑也是不错的。
今天,学姐就借此机会来给大家讲讲,看看平安人寿这家保险公司实力如何,它的产品值不值得购买。
不懂怎么了解保险公司的朋友,可以先看这篇文章:
当我们在看保险公司的时候,究竟要看啥?
>>平安人寿实力揭秘!
>>平安人寿的产品值不值得买?
中国平安人寿保险股份有限公司注册资本为人民币338亿元,成立于2002年,是中国平安保险(集团)股份有限公司旗下的重要成员。截至2021年末,在全国设有35家分公司和7家电话销售中心,拥有超3250个营业网点。
2021年,中国平安人寿全年赔付件数达428万件,总金额412亿元,同年荣获“粤港澳大湾区卓越企业”、“年度卓越人寿保险公司”等多项奖项。
想要了解更多关于平安人寿公司的介绍,大家可以继续看下这篇文章:
平安人寿怎么样,有哪些产品,哪个好,有哪些问题值得深度分析?
偿付能力是衡量一家保险公司是否具备偿还债务能力的动态指标。偿付能力想要及格必须同时满足这三个条件:核心偿付能力充足率在50%及以上;综合偿付能力充足率在100%及以上;风险综合评级b级及以上。
根据中国平安人寿保险股份有限公司2022年第3季度的报告我们可以得知,其核心偿付能力充足率为140.90%、综合偿付能力充足率为250.00%、最近一次风险综合评级为bb。
从上面的内容中我们可以了解到,平安人寿保险公司的实力是很强的,但我们买保险不是要看承保的公司,而是要看产品的本身。
下面学姐就以平安人寿推出的平安富赢金生年金险为例,给大家分析一下。
大家先来看下这款产品的保障图:
平安富赢金生年金险这款产品保障期限只有保障30年,它的投保年龄范围为出生满28日(且健康出院)至60周岁,缴费期限上共设置了3种选择,分别为5年、10年、15年交。
一般来说,在其他投保条件相同的情况下,我们选择的缴费期限越长,每次需要缴纳的费用就相对少一些。
在免责条款方面,平安富赢金生年金险的免责条款有7条,相比于一些免责条款只有3条或是5条的同类型产品来说,这款产品在免责条款方面表现一般。
平安富赢金生年金险是含有特别生存金、生存保险金、满期生存保险金和身故保险金这四项保障责任的。
其中,生存保险金的给付时间为,从合同第5个保单周年日开始,至保险期满的前一个保单周年日(含),如果被保人在每个保单周年日仍生存的话,就可以获得30%基本保额作为生存保险金。
而特别生存金的给付时间,和我们选择的缴费期限有关,我们选择的缴费期限越长,特别生存金给付的次数就越多。
总的来说,平安富赢金生年金险投保年龄范围中规中矩,缴费期限选择不少,免责条款有些多。
在保障内容方面,这款产品含有的保障内容算不上特别丰富,就整体而言,平安富赢金生年金险还是有比较大的进步空间。
对于最近想要投保年金险的朋友,学姐建议大家可以再去看看市面上其他表现得还不错的同类型产品。
最后,学姐在这给大家送上一份年金险榜单,有需要的朋友可就别错过了:
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